银行推荐信用卡分期还款，背后的陷阱一定要注意！
看到分期还款金额心动了，就想缓解当前资金短缺问题，那么我们先算算分期还款规则：
假如你全额还款金额是 1 万，选择分期12 期还清，每期手续费是 0.66%，每期应还的金额为 899.33，其中包含手续费 66*12=792；
十二期总共本息和为 10792，乍一看年利率就是 792/10000=7.9%。
貌似还行啊，用这笔钱稍微买个一年 10% 收益率的理财产品还有的赚呢
但事实真是如此吗?
我们来仔细分析一下：
你第一个月还了 833.33，还欠银行本金 833.33*11;
到第二个月已经还了 833.33*2，还欠银行本金 833.33*10;
依此类推 ...
也就是说，银行实际上是将这 1 万元平均拆成了 12 份 , 第一份只借给了你 1 个月，第二份只借给你 2 个月 ... 只有第十二份才是完完整整借给你了十二个月的。
简单换算一下，就是银行将 833.33 本金总共借了 ( 1+2+...+12 ) 个月给你，实际年化利率就是(总利息 / 实际月数 * 12)/ 本金 = ( 792/78 * 12 ) / 833.33 =14.6%!
7.9% V.S 14.6%，差了快一倍呢!
我们并非一直欠银行10000元，每个月都在偿还本金，但分期的手续费银行还是按照初始的分期总额 1 万元来收取的到最后一个月，实际上只欠银行833.33元，却仍要被收取66元的手续费，全年平均来算，借款人要付的真正年利率也要到14.6%，这远高于正常贷款。
你说是不是很坑！
还有很多银行信用卡分期都是免息的，但是免息可不等于免费哟，它可是要收取手续费的。具体不同期数费率不同，要与自己信用卡发卡行确认。如果以为“信用卡分期免息购买商品”更加划算就大错特错了。笔记本电脑通过分期购买总价4650元。但在一些商城的售价也才4000元，也就是说分期付款的手续费实际已被分摊至商品售价中。
账单分期提前还款也要收手续费
信用卡账单分期还款手续费有两种收取方式：一种是每个月收取一次;一种是持卡人选择分期时一次性缴纳全部手续费。等不及想要提前还款?还要再收手续费。
按月收取提前还款时，需要多缴纳一个月的手续费(大部分银行如此)，就算下个月就还完了，这个月提前还款，银行要收取两个月的手续费;如果是一次性缴付手续费，银行不会因提前还款而将手续费返还。
总的来说，信用卡分期是个坑。不到万不得已，还是不要轻易使用吧。
当然有一种说法是，偶尔用下分期让银行赚一点点钱，有助于信用卡提额
如果想要办理账单分期，应该提前将提前还款等事宜咨询清楚，避免申请期限不合理，多缴手续费。当然最重要的还是在消费时做好理财规划，也是取财之道。
